갑작스럽게 목돈이 필요할 때, 혹은 여러 곳에 흩어져 있는 빚을 하나로 합쳐 이자 부담을 줄이고 싶을 때, 많은 분들이 신용대출을 고민합니다. 하지만 막상 알아보려고 하면 복잡한 조건과 서류에 머리가 아파오기 시작하죠. ‘나는 과연 대출 자격이 될까?’, ‘금리는 어느 정도일까?’, ‘혹시 신용점수가 너무 낮아서 부결되면 어떡하지?’ 하는 걱정에 밤잠 설치신 적, 없으신가요? 특히 직장인, 개인사업자, 프리랜서 등 소득은 있지만 증빙이 까다롭거나 재직기간이 짧아 1금융권 문턱을 넘기 어려웠던 분들이라면 더욱 공감하실 겁니다. 이 모든 고민을 한 번에 해결해 줄 수 있는 대안으로 BNK저축은행 마이론이 주목받고 있습니다.
BNK 저축은행 마이론 핵심 요약
- 까다롭지 않은 자격 조건으로 직장인, 개인사업자, 프리랜서 누구나 신청 가능합니다.
- 방문이나 서류 제출 없이 앱(App)을 통해 비대면으로 간편하게 한도 조회부터 입금까지 가능합니다.
- 신용점수가 다소 낮아도 신청할 수 있는 중금리 대출로, 저신용자에게도 기회가 열려 있습니다.
BNK 저축은행 마이론, 도대체 어떤 상품일까?
BNK저축은행 마이론은 BNK금융그룹의 계열사인 BNK저축은행에서 취급하는 개인신용대출 상품입니다. 2금융권 상품으로 분류되며, 1금융권인 BNK부산은행의 상품과는 구별됩니다. 복잡한 서류 제출이나 영업점 방문 없이 온라인이나 모바일 앱을 통해 간편하게 신청부터 입금까지 가능한 비대면 대출이라는 점이 가장 큰 특징입니다. 덕분에 바쁜 직장인이나 개인사업자도 시간과 장소에 구애받지 않고 편리하게 이용할 수 있죠. 특히 주말이나 휴일에도 신청 및 자동심사를 통해 당일 입금까지 가능한 경우가 있어 급하게 자금이 필요한 분들에게 유용합니다.
누가 신청할 수 있을까? 대출 자격 파헤치기
BNK저축은행 마이론은 폭넓은 고객층을 대상으로 합니다. 기본적으로 만 19세 이상이면서 소득 증빙이 가능하다면 문을 두드려볼 수 있습니다.
- 직장인: 현재 직장에서 3개월 또는 6개월 이상 재직 중인 근로자가 해당됩니다. 4대보험 가입 여부와 관계없이 재직 사실과 소득을 증빙할 수 있다면 신청 가능합니다.
- 개인사업자 및 프리랜서: 사업을 시작한 지 1년 이상 경과했다면 신청 자격이 주어집니다.
- 신용점수: 신용점수 기준은 비교적 낮은 편입니다. KCB(코리아크레딧뷰로) 기준 475점 이상, NICE(나이스평가정보) 기준 531점 이상이면 신청 가능하여 저신용자도 충분히 도전해 볼 수 있습니다.
대출 금리와 한도, 얼마나 받을 수 있을까?
가장 궁금해하실 대출 금리와 한도는 개인의 신용점수와 소득 수준에 따라 차등 적용됩니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 금리 | 최저 연 10%대 초반에서 최고 연 19.99% 사이에서 결정됩니다. 이는 2금융권의 중금리 대출에 해당합니다. |
| 대출 한도 | 최대 1억 5천만 원까지 넉넉한 한도를 제공합니다. 기대출과다자의 경우, 높은 한도를 활용해 기존의 여러 고금리 대출을 하나로 묶는 채무통합, 즉 대환대출 용도로 활용하기에도 좋습니다. |
상환 방식과 기간, 어떻게 갚아나가야 할까?
BNK저축은행 마이론의 상환 방식은 ‘원리금균등분할상환’입니다. 이는 대출 원금과 이자를 합한 금액을 대출 기간 동안 매달 똑같이 나누어 갚아나가는 방식으로, 매월 상환금액이 일정하여 계획적인 자금 관리가 용이합니다.
- 대출 기간: 최대 7년까지 설정할 수 있어 월 상환 부담을 조절할 수 있습니다.
- 중도상환수수료: 대출 기간 중 여유 자금이 생겨 원금을 미리 갚을 경우, 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 하지만 대출 취급 후 3년이 지나면 면제되므로, 장기적인 상환 계획을 세우는 것이 유리합니다.
신청부터 입금까지, 막힘없는 진행 과정
BNK저축은행 마이론은 비대면 대출에 걸맞게 신청 과정이 매우 간단하고 신속합니다. BNK저축은행 앱이나 홈페이지를 통해 진행되며, 공동인증서나 간편인증만 준비되어 있다면 대부분의 서류는 자동 스크래핑 기술을 통해 제출됩니다.
필요 서류는 무엇일까?
기본적으로 본인 확인을 위한 신분증은 필수입니다. 그 외 소득 및 재직 증빙 서류는 다음과 같으며, 온라인으로 간편하게 제출할 수 있습니다.
- 직장인: 재직증명서, 건강보험납부확인서, 소득금액증명원 등
- 개인사업자/프리랜서: 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원 등
한도 조회부터 입금까지 한 번에
대출 신청 전, 신용점수에 영향이 없는 ‘가조회’ 또는 ‘한도 조회’를 통해 본인이 받을 수 있는 대출 금리와 한도를 미리 확인할 수 있습니다. 조회 결과에 만족한다면 곧바로 대출 심사를 신청할 수 있고, 심사 승인 시 당일 입금까지 가능하여 급한 자금이 필요한 경우 매우 유용합니다.
혹시나 부결된다면? 알아두어야 할 점
BNK저축은행 마이론의 승인율이 비교적 높은 편이지만, 모든 신청자가 대출 승인을 받는 것은 아닙니다. 대출 부결 시에는 그 사유를 꼼꼼히 확인하고 자신의 재정 상태를 점검해 볼 필요가 있습니다.
주요 부결 사유
- 과도한 기대출: 소득에 비해 이미 보유한 대출이 너무 많을 경우 추가 대출이 어려울 수 있습니다.
- 연체 기록: 현재 연체 중이거나 과거 연체 이력이 있는 경우 신용도에 부정적인 영향을 미쳐 부결될 수 있습니다.
- 소득 증빙의 어려움: 안정적인 소득을 증명하기 어려운 경우 대출 심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다.
부결 시 대안 상품
만약 BNK저축은행 마이론이 부결되었다면 실망하기보다는 다른 대안 상품을 알아보는 것이 현명합니다. 저신용·저소득자를 위한 정부지원 서민금융상품인 햇살론이나 사잇돌2 등이 좋은 대안이 될 수 있습니다. 이 상품들은 BNK저축은행을 포함한 여러 금융기관에서 취급하고 있으니 자격 요건을 확인해 보는 것을 추천합니다.
현명한 대출 관리를 위한 팁
대출을 받았다면 이제부터는 현명한 관리가 중요합니다. BNK저축은행 마이론 이용자는 ‘금리인하요구권’을 활용할 수 있습니다. 이는 대출 실행 이후 취업, 승진, 소득 증가, 신용점수 상승 등 신용 상태에 긍정적인 변화가 생겼을 때 은행에 대출 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 권리입니다. 또한, 금융계산기를 활용하여 월 상환금액과 총 이자를 미리 계산해보고, 본인의 상환 능력에 맞는 대출 계획을 세우는 것이 바람직합니다.
